力保城门不失 三星屯兵驻守移动支付市场

随着三星(Samsung)跃居全球最大移动设备制造商,其也开始不断扩大投资,包括在无线联网影音分享应用、移动支付、移动医疗和无线家电控制等领域均有涉猎,其中,又以移动支付的布局最为积极。

三星早于2011年即开始支持移动支付应用,当时虽为支持Google Wallet的主要移动设备制造商,但整个生态环境仍由Google主导建构,三星仅处于被动配合角色,随着三星于移动设备的市场地位快速爬升,其已更加积极布局,以争取移动支付应用主导地位。

三星

首先其于2012年1月聘用前Visa亚太区移动支付服务部门主管Victor Kim,担任旗下移动电子商务部门主管,负责推动移动设备的近距离无线通信(NFC)及远距支付(Remote Payment)方案,并建构移动预付钱包服务。

2012年9月三星进一步与Orange合作,以其Galaxy S3支持Quick Tap移动支付应用。用户须先下载Quick Tap应用程序,并设定信用卡信息,此系统可使Galaxy S3用户增加Visa、MasterCard的金融签帐卡(Debit Card)与信用卡付费功能,在消费20欧元以内的金额不须输入PIN码,亦可预先加载150欧元至Quick Tap账户内。

然而,不论是与Google、Orange或其他电信营运商的合作中,三星皆为配合电信营运商,将自己内建的安全组件(Security Element, SE)关闭,而采用各电信营运商自行提供的SIM-based安全组件;因此主导权仍在电信营运商手上,Google亦掌握内建在移动电话中安全组件的主控权。

2013年2月,三星一改过往合作对象类型,转而与金融支付服务业者Visa合作,支持其payWave移动支付应用。三星将payWave应用程序预先加载至其支持NFC手机的嵌入式安全组件中,方便消费者与金融机构更轻易达成手机与银行账户连结。Galaxy S4则为首款预载payWave的机种。

在整个运作模式中,三星除建设终端硬件服务外,更提供银行业者安全的空中传输方式,将信用卡或金融卡帐户信息传送至移动电话内建安全组件,以及密钥管理系统(Key Management System, KMS),替发卡机构建立安全的数据传输及储存;而Visa则是以其移动联通服务(Mobile Provisioning Service)连结至三星。

Visa的移动联通服务于2012年2月推出,透过与SIM卡业者Oberthur Technologies合作,由Oberthur处理信托服务管理平台(Trusted Service Management, TSM)工作,其软件与平台可管理信用卡与移动电话付款账户的联通与启用服务,并使金融机构与电信营运商可安全且有效率的将Visa支付账户连结至移动电话,因此可快速的将移动支付产业的关键机构整合。

觊觎移动支付主导权 三星极力拉拢Visa

移动支付牵涉整体生态环境的建构,影响范围广泛,其中手机制造商、电信业者、服务提供商、金融机构和TSM皆各自扮演关键角色。上述业者基于自身产业优势,为掌控主导权均积极拉拢其他机构,期建构自有移动支付应用生态,扩充各式服务组合以增加利润。

现阶段市场上出现的组合类型包括五类,首先是银行主导,与信用卡组织合作,如澳洲联邦银行与MasterCard;电信营运商主导,与信用卡组织合作,如ISIS联盟;SIM卡业者主导与电信营运商合作,如Gemalto与新加坡SingTel、StarHub;由移动电话制造商主导,拉拢电信营运商与金融机构,如Google Wallet;由服务提供商主导,与金融机构合作,如Paypal in-store、Square Wallet、MCX(Merchant Customer Exchange)联盟等。

由于电信营运商与服务提供商掌控一定的用户基础,因此在区域范围内可成功施行移动支付应用。相对而言移动设备制造商相对缺乏固定用户基础,且服务亦会受到电信营运商阻挡与排挤,以Google Wallet为例,即不被AT&T、Verizon支援,推行较具阻力。

三星在布局移动支付应用之初亦仅能被动支持电信商服务,而其2012年雇用前Visa移动支付服务部门主管Victor Kim,为其开发建构相关技术与服务,并进一步与Visa合作,不仅提供智慧移动终端,更负责帐户数据传输与管理,正逐渐取得主导地位。

此外,与以往最大的不同在于Visa采用移动联通服务,可跨过电信营运商与银行,消费者仅需采用支持此服务的三星移动电话,并与发卡银行申办后,即可在任何Visa接触式付款传感器进行支付动作。因此,此时三星与Visa的合作可望打破电信营运商、银行、及区域性藩篱,快速推展智能手持支付应用。

然而,三星此举势将影响Google Wallet的发展,Google是否以减轻Android操作系统支持做为反制三星威胁的筹码,亦值得进一步观察。

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